隨著民眾健康保障需求上升、傳統(tǒng)險(xiǎn)利率切換以及利好政策支持,健康險(xiǎn)有望迎來新的發(fā)展空間。
最新數(shù)據(jù)顯示,今年前8個(gè)月,人身險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到7422億元,同比增長(zhǎng)8.92%,較與去年同期5.04%的增速明顯提升。
相關(guān)信息顯示,截至目前,我國(guó)一共有157家保險(xiǎn)公司開展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù),累計(jì)承保近8億人次。在政策層面,為滿足人民群眾多樣化的健康保障需求,金融監(jiān)管總局將出臺(tái)商業(yè)健康保險(xiǎn)配套政策文件。
健康險(xiǎn)保費(fèi)增速明顯提升
今年前8個(gè)月,人身險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)達(dá)到7422億元。其中,人身險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5755億元,同比增長(zhǎng)7.33%,去年同期增速為3.59%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1667億元,同比增長(zhǎng)14.81%,去年同期增速為10.76%。
具體到8月份單月,健康險(xiǎn)保費(fèi)增速更加迅猛,人身險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)保費(fèi)分別同比增長(zhǎng)17.44%和41.77%。
與去年同期相比,今年以來無論是人身險(xiǎn)公司還是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速均明顯回升。市場(chǎng)分析認(rèn)為,健康險(xiǎn)快速增長(zhǎng)預(yù)計(jì)源于民眾健康保障需求上升,以及保險(xiǎn)公司主動(dòng)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)所致,高價(jià)值率健康險(xiǎn)是重要轉(zhuǎn)型方向之一。
一位保險(xiǎn)中介公司市場(chǎng)部負(fù)責(zé)人告訴券商中國(guó)記者,隨著傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率調(diào)降,分紅險(xiǎn)銷售能力尚在培育,目前正積極推動(dòng)健康險(xiǎn)等保障型產(chǎn)品銷售。
券商中國(guó)記者統(tǒng)計(jì)顯示,2021年—2023年,人身險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別同比增長(zhǎng)0.14%、0.06%和2.97%;財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別同比增長(zhǎng)23.7%、14.66%和10.89%。
其中,可經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人身險(xiǎn)公司自2023年以來健康險(xiǎn)保費(fèi)增速逐年改善,呈現(xiàn)持續(xù)回暖趨勢(shì),表明長(zhǎng)期健康險(xiǎn)市場(chǎng)正在上升通道。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司主要經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn),雖增速有所波動(dòng),但近年來持續(xù)保持兩位數(shù)增長(zhǎng)。
在民眾保障需求持續(xù)上升的背景下,保險(xiǎn)公司也在積極拓展“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”布局。例如,中國(guó)人壽全力推進(jìn)大健康、大養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)。截至上半年末,國(guó)壽大健康平臺(tái)服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量過百,覆蓋七大類健康管理服務(wù),累計(jì)注冊(cè)用戶量位居行業(yè)前列。中國(guó)太保近年大力推進(jìn)三大戰(zhàn)略落地,其中大健康戰(zhàn)略圍繞“健康中國(guó)”“養(yǎng)老金融”等國(guó)家戰(zhàn)略,積極應(yīng)對(duì)客戶健康類需求和行為變化,提升健養(yǎng)服務(wù)供給能力,上半年健康險(xiǎn)原保費(fèi)同比增長(zhǎng)21.4%,至今年6月末,“太醫(yī)管家”落地48個(gè)百歲居智慧體驗(yàn)中心。
9月27日舉行國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上,金融監(jiān)管總局人身保險(xiǎn)監(jiān)管司司長(zhǎng)羅艷君表示,截至目前,我國(guó)一共有157家保險(xiǎn)公司開展健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù),累計(jì)承保近8億人次。過去5年,商業(yè)健康保險(xiǎn)為患病人群累計(jì)支付1.7萬億元的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,目前,保險(xiǎn)業(yè)積累的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金超過2.3萬億元。
商業(yè)健康險(xiǎn)配套文件將出臺(tái)
在政策層面,推動(dòng)商業(yè)健康險(xiǎn)發(fā)展的措施正在醞釀。
保險(xiǎn)業(yè)新“國(guó)十條”在“提升保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)民生保障水平“一節(jié)中,專門提到提升健康保險(xiǎn)服務(wù)保障水平。包括:擴(kuò)大健康保險(xiǎn)覆蓋面;豐富商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品形式,推動(dòng)就醫(yī)費(fèi)用快速結(jié)算;將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入保障范圍;發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn);持續(xù)做好大病保險(xiǎn)服務(wù)保障;推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合;鼓勵(lì)面向老年人、慢病患者等群體提供保險(xiǎn)產(chǎn)品;試行區(qū)域保險(xiǎn)藥械目錄;探索建立第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)“黑名單”制度。
羅艷君表示,下一步,金融監(jiān)管總局將根據(jù)《若干意見》的部署,出臺(tái)商業(yè)健康保險(xiǎn)配套政策文件。總體考慮是,進(jìn)一步明確未來商業(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展方向和路徑,擴(kuò)大服務(wù)人群、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)方式,滿足人民群眾多樣化的健康保障需求。
在服務(wù)人群上,圍繞老年人、患病人群、新市民等群體的需求,開發(fā)適配的產(chǎn)品,讓老百姓買得到、買得放心;在服務(wù)領(lǐng)域上,促進(jìn)健康保險(xiǎn)與健康產(chǎn)業(yè)鏈、生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)協(xié)同,將更多醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械的應(yīng)用納入保障范圍,提升理賠服務(wù)品質(zhì);在服務(wù)方式上,逐步從事后理賠向事中事前增值服務(wù)轉(zhuǎn)變,不斷優(yōu)化健康保險(xiǎn)、健康管理綜合服務(wù),讓客戶省心、省錢、省時(shí)。
羅艷君表示,金融監(jiān)管總局也將積極推進(jìn)部門間溝通協(xié)作,在數(shù)據(jù)互聯(lián)互通方面,促進(jìn)商業(yè)健康保險(xiǎn)與醫(yī)保、醫(yī)療、醫(yī)藥協(xié)同發(fā)展,打通數(shù)據(jù)堵點(diǎn)和信息卡點(diǎn),共同推進(jìn)跨行業(yè)跨部門的信息互聯(lián)互通和聯(lián)動(dòng)賦能,讓產(chǎn)品的定價(jià)更科學(xué)、更精準(zhǔn)。在醫(yī)療健康大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面,實(shí)現(xiàn)商業(yè)健康保險(xiǎn)就醫(yī)費(fèi)用一站式結(jié)算,讓數(shù)據(jù)多跑路,讓客戶少跑腿,讓保險(xiǎn)理賠更便捷。在財(cái)稅政策方面,引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)用足用好相關(guān)稅收優(yōu)惠政策,讓健康保險(xiǎn)惠及更多企事業(yè)單位和個(gè)人。
校對(duì):趙燕