21世紀經(jīng)濟報道
程維妙
2024-10-22 15:32
10月8日，A股全天成交額超過3.45萬億元，創(chuàng)下歷史新高。10月9日上午收盤，上證指數(shù)下跌5.30%，深證成指下跌6.19%，滬深兩市成交額較前日早盤縮量5000億元，板塊觀點即將分化，A股逐步回歸冷靜。
證券市場的大幅波動，使得銀行存款、現(xiàn)金類理財?shù)纫喑霈F(xiàn)調(diào)整。
10月9日，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，針對近期股市交易量驟增，已有銀行召開內(nèi)部會議，對銀證轉(zhuǎn)賬、基金申贖等應(yīng)對措施進行統(tǒng)一部署。有分行人士透露，在節(jié)前最后一個交易日，該行零售條線流失了約40億元存款；同時，國慶期間，該分行消費貸放款量已超越今年“開門紅”。
該行一位零售條線人士向21世紀經(jīng)濟報道記者表示，經(jīng)該行內(nèi)部評估，在單日流失的40億元存款中，超過35%已流入股市，剩余部分仍在證券現(xiàn)金賬戶。“節(jié)后第一個交易日科創(chuàng)板、證券ETF等開盤一字漲停，很多資金無法第一時間買入，可能都趴在賬戶內(nèi)觀望。”
除零售存款流失外，銀行理財?shù)目焖仝H回業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了明顯擁堵。
在國慶假期前后兩個交易日，興業(yè)銀行、平安銀行相繼宣布暫停了部分現(xiàn)金類理財產(chǎn)品的快速贖回，原因均為客戶快速贖回申請總額度超過行內(nèi)限額。業(yè)內(nèi)人士分析稱，由于近期股市行情火爆，股民贖回現(xiàn)金類理財炒股的意愿高漲，可能會導致現(xiàn)金管理類理財階段性面臨贖回壓力。
伴隨著股市交易量持續(xù)攀升，部分投資者紛紛考慮“加杠桿”操作。
對于常規(guī)的“加杠桿”，個人投資者可申請開通券商的融資融券業(yè)務(wù)，但一方面兩融利率整體水平在5%以上，并且開通兩融賬戶對日均資產(chǎn)市值有較高要求， 因此部分投資者將手伸向了利率更低的消費貸資金。
當信貸投放競爭趨于激烈，加之多輪降息后，多款銀行消費貸產(chǎn)品利率已低于3%。目前招商銀行閃電貸、浦發(fā)銀行浦閃貸、民生銀行民易貸利率均在2.9%左右。
上述銀行人士向記者透露，在國慶期間，該分行一款消費貸產(chǎn)品放款量超7億元，已經(jīng)超越今年“開門紅”期間放款量，與行情啟動前的提款冷淡形成鮮明對比。
“我在國慶假期值班時，一位客戶在開戶后馬上申請了消費貸，還特地詢問了是否能在8號完成放款。”該行一名客戶經(jīng)理向記者表示。
監(jiān)管要求信貸資金并不能流入股市。然而，消費貸審批提款極為便捷，使得貸后管理成為一個難題。
上述銀行人士向21世紀經(jīng)濟報道記者直言，在消費貸提款后，若客戶直接進行銀證轉(zhuǎn)賬操作，銀行可以第一時間監(jiān)測到，會提前抽貸。然而有投資意圖的客戶并不會采取這一不加掩飾的方式，而是通過取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等方式繞過監(jiān)測再轉(zhuǎn)入證券賬戶。
據(jù)央行主管媒體《金融時報》10月8日消息，金融管理部門已對商業(yè)銀行進行了窗口指導，要求金融機構(gòu)應(yīng)當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴控加杠桿。業(yè)內(nèi)人士強調(diào)，銀行信貸資金嚴禁違規(guī)進入股市，這是商業(yè)銀行必須堅持的金融監(jiān)管紅線。
21世紀經(jīng)濟報道記者多方了解到，目前銀行業(yè)針對消費貸的貸后管理有幾個做法，一是出現(xiàn)用途不明的情況時，要求借款人上傳消費憑證，例如發(fā)票、旅行單等，但部分基于社保、公積金定額的消費貸因無需上傳消費憑證而無法采用此種方式；二是監(jiān)控銀行賬戶的資金流向，例如借款人是否將信貸資金轉(zhuǎn)移至本人他行賬戶或親屬賬戶，但如果客戶選擇取現(xiàn)，仍難以監(jiān)控信貸資金流向。
對此，多位從業(yè)人士向記者表示，目前對客戶的引導已經(jīng)出現(xiàn)了變化。一位券商財富部人士向記者表示，投資應(yīng)遵循適當性原則，該公司在假期后向客戶發(fā)布了多輪風險提示，包括告知客戶不要使用銀行信貸資金、看病養(yǎng)老資金、子女教育資金炒股，尤其不要抱著“搶快錢”的心態(tài)入市。而上述銀行人士表示，今日該行零售條線進行統(tǒng)一安排，向部分客戶推送基金調(diào)倉觀點，建議將部分含權(quán)基金置換為量化對沖、固收+產(chǎn)品。
