減負擔、穩(wěn)樓市!
證券時報記者從有關商業(yè)銀行了解到,從今日(10月25日)起,大部分存量房貸會完成批量調(diào)整。借款人可通過貸款銀行的指定渠道,查看利率調(diào)整結(jié)果。部分中小銀行完成調(diào)整的時間可能會略晚,總體預計于10月31日前完成。
本輪符合條件的存量房貸利率在貸款市場報價利率(LPR)基礎上的加點幅度將調(diào)整至“減30個基點”,預計存量房貸利率平均下降0.5個百分點左右,總體上,將節(jié)省借款人利息支出1500億元,惠及5000萬戶家庭、1.5億人口。專家分析認為,降低存量房貸利率政策落地將對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生一系列積極影響。
顯著減輕房貸利息負擔
長期以來,存量房貸利率較高一直是社會關注的焦點問題之一,尤其是在經(jīng)濟增速和居民收入增長放緩的背景下,高房貸負擔成為了許多家庭的一大壓力來源。此次政策調(diào)整是對群眾關切的積極回應。
就具體個人、家庭而言,房貸利息減少帶來收入實實在在的增加。例如,在北京購房的某借款人,100萬元、25年期的等額本息房貸利率是4.4%,利率調(diào)整以后變?yōu)?.55%,每個月可節(jié)省月供469元,總共節(jié)省利息超14萬元。考慮到今年5年期以上LPR已累計下降0.6個百分點,房貸利率跟隨LPR重定價后降幅可達到1.45個百分點,利息還將節(jié)省更多。
張女士家住北京五環(huán)外,她向記者介紹,自己申請二套房貸時正趕上利率高點,為LPR+105個基點。隨著本次存量房貸利率調(diào)整,張女士的二套房貸利率可以從LPR+105個基點調(diào)整為LPR-25個基點,利率直接從5.25%降到3.95%,每月還款利息節(jié)省約970元,一年節(jié)省超1.1萬元。張女士向記者表示,自己準備用節(jié)省下的錢在“雙11”期間買新衣服。
隨著還款壓力減少,借款人可支配收入增加,可用于滿足更廣泛的消費需求。特別是對年輕家庭來說,能夠緩解支出壓力,增強消費信心。對個體工商戶,貸款成本的降低還能夠為經(jīng)營提供更加充裕的現(xiàn)金流,節(jié)省下來的資金有利于促進擴大經(jīng)營規(guī)模。
樓市出現(xiàn)筑底止跌跡象
9月24日,中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布有關政策。9月29日,中國人民銀行發(fā)布公告,同日,市場利率定價自律機制發(fā)布自律倡議,引導銀行批量降低存量房貸利率,各商業(yè)銀行迅速發(fā)布公告,積極響應倡議要求。10月12日,主要商業(yè)銀行發(fā)布操作細則,明確調(diào)整時間和調(diào)整方式。值得注意是,在存量房貸利率調(diào)整政策落地的關鍵時點,資本市場均作出積極反映。
存量房貸利率下降后,購房者對買房后新老房貸利差繼續(xù)拉大的擔憂有所減輕,有助于釋放剛性購房需求,支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。隨著降低存量房貸利率等房地產(chǎn)政策出臺,近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量明顯上升。
記者從某家大行了解到,10月以來房貸提前還款較政策出臺前的9月減少20%。市場人士認為,近期房地產(chǎn)支持政策組合提振居民購房預期,疊加各地政府積極實施因城施策,房地產(chǎn)市場出現(xiàn)一定筑底止跌跡象。
利率自律機制扮演重要角色
記者注意到,去年8月底存量房貸利率調(diào)整,是在通知中直接明確下調(diào)幅度和實施時間等內(nèi)容。而此次調(diào)整的相關規(guī)則是通過市場利率定價自律機制(下稱“利率自律機制”)倡議予以明確。可以說,利率自律機制及其形成的自律倡議,在此次存量房貸利率調(diào)整中扮演了重要角色。
利率自律機制是由銀行業(yè)金融機構(gòu)等市場主體組成的市場定價自律和協(xié)調(diào)機制,通過把符合宏觀審慎管理要求、定價能力較強、公司治理較為完善的金融機構(gòu)篩選出來,對其賦予更多市場定價權(quán),建立公平競爭的激勵約束機制,通過加強行業(yè)自律,維護市場競爭秩序,有序推進利率市場化改革。
截至2024年10月,利率自律機制共有1877名成員,所有的大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和絕大多數(shù)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社等都是成員單位。其中,15家具有系統(tǒng)重要性的銀行是利率自律機制核心成員,如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行等。
前期,利率自律機制在整頓違規(guī)手工補息、建立存款招投標報備機制等工作中發(fā)揮了重要作用,有效維護市場競爭秩序,提升銀行定價能力。9月29日,利率自律機制響應中央政治局會議要求,發(fā)布《關于批量調(diào)整存量房貸利率的倡議》,及時回應群眾關切。記者了解到,下一步,利率自律機制將在央行指導下,統(tǒng)籌推進自律倡議落實,推動惠民政策有序落地。
源自證券時報官微