中國基金報
天心
2024-10-30 14:02
千呼萬喚始出來，部分銀行存量房貸利率批量調(diào)整正式落地。記者了解到，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行及郵儲銀行等主要商業(yè)銀行已批量完成存量房貸利率調(diào)整。部分中小銀行完成調(diào)整的時間會略晚，但總體預計于10月31日前完成。存量房貸利率調(diào)整后，已逐漸接近新購房者利率水平。
業(yè)內(nèi)人士表示，全國關注的存量房貸利率下調(diào)落地，真正回應了群眾關切，降低購房人還款負擔，提升購房人信心，同時將對宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生一系列積極影響。
資料顯示，我國絕大部分房貸利率以貸款市場報價利率（LPR）為定價基準加點形成，25日調(diào)整的是加點幅度。根據(jù)9月29日中國人民銀行指導市場利率定價自律機制發(fā)布的倡議，各商業(yè)銀行調(diào)整的存量房貸包括首套、二套及以上，利率調(diào)降至不低于LPR減30個基點，且不低于所在城市目前執(zhí)行的新發(fā)放商業(yè)銀行個人住房貸款利率下限。
長期以來，存量房貸利率一直是社會關注的焦點之一。在經(jīng)濟增速和居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成為許多家庭的一大壓力來源。調(diào)整后，預計存量房貸利率將平均下降0.5個百分點左右，總體上將節(jié)省利息支出1500億元，惠及5000萬戶家庭、1.5億人口。
10月25日一早，深圳市民張女士就打開了手機銀行App，查看月供變化情況。“從4.25%降到了3.65%，每月還貸能少還利息近700元。”張女士2020年在深圳購買了首套住房，沒有享受到上一輪存量房貸利率下調(diào)政策，之前由于新房和存量房貸利率差距過大，她已多次提前還貸。
“一直盼著存量房貸利率下調(diào)。可惜7月和10月兩次下調(diào)LPR要等到明年7月才能享受到優(yōu)惠。按照目前的LPR，利率能降到3.30%，每月應該還能再省三四百塊錢的利息。”張女士說。
田女士貸款的時間比較早，當時貸款利率為基準利率的85折。這次她經(jīng)咨詢銀行工作人員，決定申請把自己的基準利率貸款轉為浮動利率。10月25日批量調(diào)整后，她的利率從4.165%降到3.55%，每月還款額減少約1800元。銀行工作人員還告訴田女士，等到2025年貸款重定價日，她的房貸利率還會進一步下降。
目前，部分購房者貸款利率水平仍未降到位。對此，某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理解釋稱，與貸款重定價日不同，此次利率調(diào)整僅調(diào)整LPR加減點，這意味著貸款利率在批量調(diào)整時LPR取值不變，LPR調(diào)整需到貸款重定價日。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調(diào)整的貸款利率將調(diào)整至同一水平。
值得一提的是，此次政策宣布僅一個月便正式執(zhí)行。9月24日，中國人民銀行行長潘功勝在國新辦新聞發(fā)布會上宣布下調(diào)存量房貸利率，進一步降低借款人房貸利息支出。9月29日，中國人民銀行發(fā)布〔2024〕第11號公告。同日，市場利率定價自律機制發(fā)布自律倡議，引導銀行批量降低存量房貸利率，各商業(yè)銀行迅速發(fā)布公告，積極響應倡議要求。10月12日，主要商業(yè)銀行發(fā)布操作細則，明確調(diào)整時間和調(diào)整方式。10月25日起，調(diào)整相繼落地。
易居研究院副院長嚴躍進表示，呼聲很高的存量房貸利率終于下調(diào)，這一政策回應了群眾的關切。“存量房貸利率調(diào)整推進速度比想象中更快，相比去年，這次是全方位的，不管是什么類型的房子、第幾套住房，都能享受到下調(diào)的優(yōu)惠，是實實在在的減負。”
嚴躍進表示，存量房貸利率調(diào)整，有助于促進擴大消費和投資，提升購房人對房地產(chǎn)市場的信心。同時，也有利于減少提前還貸行為，壓縮違規(guī)置換存量房貸的空間，保護金融消費者的合法權益，對于銀行金融系統(tǒng)風險的防范化解也具有積極作用。
降低存量房貸利率等房地產(chǎn)政策出臺后，近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量明顯上升。記者從某家大行了解到，10月以來房貸提前還款較政策出臺前的9月減少了20%。
“商品房市場階段性的底部或將到來。”廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，近期，降低貸款利率、降低首付比例、減少限購措施等一系列支持房地產(chǎn)行業(yè)政策組合提振了居民購房預期，疊加各地政府積極因城施策，房地產(chǎn)市場四季度或現(xiàn)暖冬行情。
